duniafinansial.com — Prudential vs Allianz, siapa lebih unggul? Pertanyaan ini sering diajukan oleh calon nasabah asuransi saat memilih di antara keduanya.
Seperti diketahui, kedua perusahaan asuransi multinasional ini punya banyak peserta atau nasabah di Indonesia.
Sebelum menentukan pilihan, biasanya para calon nasabah asuransi ini akan melihat keunggulan dari sebuah perusahaan asuransi, baik produk maupun pelayanannya.
Adapun Prudential Indonesia dan Allianz Indonesia hingga kini masih menjadi pilihan banyak orang di tanah air karena memiliki ragam produk dan pelayanan yang mumpuni.
Nah, untuk melihat perbandingan di antara kedua perusahaan asuransi jiwa terbaik ini, simak ulasan selengkapnya berikut ini.
Prudential Indonesia
Dalam operasionalnya di Indonesia, asuransi ini menyandang nama PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia).
Hadir sejak tahun 1995 silam, Prudential Indonesia adalah bagian dari Prudential plc, sebuah grup perusahaan jasa keuangan di Inggris.
Prudential Plc sendiri berpengalaman lebih dari 168 tahun dalam industri asuransi jiwa. Prudential juga sudah meluncurkan unit link sejak tahun 1999 dan mengeklaim sebagai pemimpin pasar untuk produk tersebut di Indonesia.
Di samping asuransi konvensional, Prudential pun mempunyai unit bisnis asuransi jiwa syariah, yang memasarkan produk asuransi di negara dengan mayoritas penduduk muslim ini.
Menurut situs resminya, Prudential Indonesia menyatakan bahwa mereka punya 2,3 juta nasabah.
Mereka juga punya 277.000 tenaga pemasar berlisensi di 408 Kantor Pemasaran Mandiri (PMK) di seluruh Indonesia, termasuk Jakarta, Surabaya, Medan, Bandung, Yogyakarta, Batam dan Bali.
Adapun kantor pemasaran Prudential dapat dijumpai, di antaranya di Medan, Surabaya, Bandung, Denpasar, Batam, dan Semarang.
Produk Prudential Indonesia
Prudential Indonesia telah membuat kategori atas produk-produknya dengan nama asuransi pendidikan, perlindungan kondisi kritis, kesehatan, proteksi dan investasi. Berikut ini daftar produknya.
1. Asuransi Pendidikan
- PRULink Edu Protection
- PRULink Syariah Edu Protection
2. Asuransi Perlindungan Kritis
- PRUCritical Benefit 88
- PRUCrisis Cover Benefit Plus 61
- PRUEarly Stage Crisis Cover Plus
- PRUEarly Stage Payor/PRUEarly Stage Spouse Payor/PRUEarly Stage Parent Payor
- PRUJuvenile Crisis Cover
- PRUJuvenile Crisis Cover Syariah
- PRUEarly Stage Payor Syariah/PRUEarly Stage Spouse Payor Syariah/PRUEarly Stage Parent Payor Syariah
- PRUCrisis Cover Benefit Plus Syariah 61
- PRUEarly Stage Crisis Cover Plus Syariah
- PRUPayor 33/ PRUSpouse Payor 33/ PRUParent Payor 33
- PRUWaiver 33/ PRUSpouse Waiver 33
- PRUPayor Syariah 33/ PRUSpouse Payor Syariah 33/ PRUParent Payor Syariah 33
- PRUWaiver Syariah 33/ PRUSpouse Waiver Syariah 33
3. Asuransi Kesehatan
- PRUPrime Healthcare Plus
- PRUPrime Healthcare Plus Syariah
- PRUCritical Hospital Cover Syariah
- PRUCritical Hospital Cover
- PRUHospital&surgical Cover Plus
- PRUMed Cover
- PRUPrime Healthcare
- PRUHospital&surgical Cover Plus Syariah
- PRUMed Cover Syariah
- PRUPrime Healthcare Syariah
4. Proteksi
- PRUTotal & Permanent Disablement
- PRUTotal & Permanent Disablement Syariah
- PRULife Cover
- PRUMy Child
- PRUSafe Guard
- PRUPersonal Accident Death & Disablement
- PRUPersonal Accident Death& Disablement Plus
- PRUPersonal Accident Death& Disablement Plus Syariah
- PRUPersonal Accident Death & Disablement Syariah
- PRULink Term Syariah
- PRULink Term
- PRUProtector Plan
5. Investasi
- PRULink Generasi Baru
- PRULink Syariah Generasi Baru
- PRULink Assurance Account
- PRULink Syariah Assurance Account
- PRULink Capital Account
- PRULink Investor Account
- PRULink Syariah Investor Account
Allianz Indonesia
Allianz Indonesia mempunyai bisnis asuransi umum dan asuransi jiwa. Adapun bisnis asuransi jiwanya di Indonesia dimulai sejak tahun 1996, yakni dengan mendirikan PT Asuransi Allianz Life Indonesia.
Seperti halnya Prudential, Allianz pun mempunyai bisnis asuransi syariah, yang dimulai sejak tahun 2006.
Kini, Allianz punya lebih dari 1.400 karyawan dan 20.000 tenaga penjualan dan ditunjang oleh jaringan mitra perbankan dan mitra distribusi lain guna melayani lebih dari 7 juta tertanggung di tanah air.
Produk Allianz Indonesia
Produk asuransi jiwa, asuransi kesehatan, dan asuransi syariah yang ditawarkan oleh Allianz adalah sebagai berikut.
1. Asuransi Jiwa
- SmartLink New Flexi Account
- SmartLink Maxi Fund Plus
- SmartLink Flexi Account Plus
- Total Permanent Disability (tambahan/rider)
- Payor and Spouse Payor Protection (Rider)
- Term Life (Rider)
2. Asuransi Kesehatan Individu
- SmartMed Premier
- Smarthealth Maxi Violet
- Asuransi kesehatan Allisya Care
- Allisya Hospital and Surgical Care (rider)
- Hospital and Surgical Care (rider)
- Critical Illness (rider)
- Payor dan spouse payor benefit (rider)
- Flexi CI
- CI100
- Flexi CI Syariah
- HS Care Premier Syariah
- HS Care Premier
- Smartmed Cancer
3. Asuransi Kesehatan Grup
- Dana Pensiun Lembaga Keuangan
- Allianz Global Benefits
- Smart Health
- Smart Protection
- Smart Finance
4. Asuransi Syariah
- Allisya Protection Plus
- Allisya Maxi Fund Plus
- Allianz Tasbih
Perbandingan Produk Prudential vs Allianz
Adapun perbandingan produk unit link Prudential dan Allianz dapat dilihat pada tabel berikut ini.
Dalam hal ini, contoh produk Prudential yang digunakan, yakni PRULink Assurance Account, sedangkan contoh produk Allianz, yaitu Smartlink Flexi Account Plus.
1. Prudential Assurance Account
Dana Investasi | Profil Risiko | Biaya Pengelolaan Investasi Per Tahun (%) | Strategi Investasi |
| PRUlink Rupiah Value Discovery Equity Fund | Risiko tinggi | 2 | 98% dana investasi akan diletakkan di saham dan 2% akan ditaruh di kas, deposito, instrumen pasar uang |
| PRUlink Rupiah Infrastructure & Consumer Equity Fund | Risiko tinggi | 2 | 98% dana investasi akan diletakkan di saham dan 2% akan ditaruh di kas, deposito, instrumen pasar uang seperti deposito berjangka dan Sertifikat Bank Indonesia |
| PRUlink Rupiah Equity Fund plus | Risiko tinggi | 2 | 98% dana investasi akan diletakkan di saham dan 2% akan ditaruh di kas, deposito, instrumen pasar uang |
| PRUlink Rupiah Indonesia Greater China Equity Fund | Risiko tinggi | 1,75 | Dana investasi akan ditempatkan secara langsung dan/atau tidak langsung, terutama pada efek bersifat ekuitas dari perusahaan-perusahaan yang tercatat, didirikan, atau melakukan kegiatan operasional utama di Indonesia dan kawasan Greater China (Republik Rakyat Tiongkok, Hong Kong dan Taiwan). 95% dana investasi akan diletakkan di saham dan 5% akan ditaruh di kas, deposito, instrumen pasar uang |
| PRUlink US Dollar Indonesia Greater China Equity Fund | Risiko sedang-tinggi | 1,75 | Dana investasi dalam dollar Amerika Serikat akan ditempatkan secara langsung dan/atau tidak langsung, terutama pada efek bersifat ekuitas dari perusahaan-perusahaan yang tercatat, didirikan, atau melakukan kegiatan operasional utama di Indonesia dan kawasan Greater China (Republik Rakyat Tiongkok, Hong Kong dan Taiwan). 98% dana investasi akan diletakkan di saham dan 2% akan ditaruh di kas, deposito, instrumen pasar uang. |
| PRUlink Rupiah Managed Fund | Risiko tinggi | 1,5 | 60% dana investasi akan diletakkan di obligasi, 30% di saham dan 10% akan ditaruh di kas, deposito, instrumen pasar uang |
| PRUlink Rupiah Managed Fund plus | Risiko tinggi | 1,5 | 60% dana investasi diletakkan di saham, 30% di obligasi dan 10% akan ditaruh di kas, deposito, instrumen pasar uang |
| PRUlink Rupiah Fixed Income Fund | Risiko sedang | 1 | 90% dana investasi diletakkan di obligasi dan 10% di kas, deposito dan instrumen pasar uang |
| PRUlink US Dollar Fixed Income Fund | Risiko sedang | 1 | 90% dana investasi diletakkan di obligasi dan 10% di kas, deposito dan instrumen pasar uang. Dana yang ditempatkan dalam dollar Amerika Serikat |
| PRUlink Rupiah Cash Fund | Risiko rendah | 0,75 | 100% dana investasi diletakkan kas, deposito dan instrumen pasar uang |
2. Allianz Smartlink Flexi Account Plus
| Dana Investasi | Profil Risiko | Biaya Pengelolaan Investasi Per Tahun (%) | Strategi Investasi |
| Smartlink RupiahMoney Market Fund | Konservatif | 1 | 100% dana investasi diletakkan di instrumen pasar uang. |
| Smartlink Rupiah FixedIncome Fund | Moderat | 2 | 0%—20% dana investasi diletakkan di instrumen pasar uang, 80%—100% instrumen pendapatan tetap |
| Smartlink RupiahBalanced Fund | Moderat | 2 | 50—75% dana investasi diletakkan di instrumen pasar uang dan instrumen pendapatan tetap, 25—50% di instrumen saham |
| Smartlink RupiahBalanced Plus Fund | Moderat-agresif | 2 | 25-50% dana investasi diletakkan di instrumen pasar uang dan instrumen pendapatan tetap, 50—75% di instrumen saham. |
| Smartlink RupiahEquity Fund | Agresif | 2 | 0—20% dana investasi diletakkan di instrumen pasar uang 80—100% di instrumen saham. |
Perbandingan Asuransi Kesehatan Prudential vs Allianz
Allianz dan Prudential merupakan perusahaan-perusahaan asuransi besar yang menyediakan asuransi kesehatan yang menarik.
Pasalnya, keduanya menghadirkan manfaat luas dan limit asuransi yang besar, bahkan mencapai miliaran rupiah per tahunnya.
Berikut ini adalah tabel perbandingan asuransi kesehatan Prudential dan Allianz yang perlu dicermati.
Pertanggungan | Allianz | Prudential |
| Biaya kamar & akomodasi | Max. Rp8 juta | Max. 8 juta |
| Biaya perawatan intensif | Sesuai tagihan | Sesuai tagihan |
| Biaya dokter umum | Sesuai tagihan | Sesuai tagihan |
| Biaya dokter spesialis | Sesuai tagihan | Sesuai tagihan |
| Pembedahan | Sesuai tagihan | Sesuai tagihan |
| Biaya ambulans | Sesuai tagihan | Sesuai tagihan |
| Biaya perawatan setelah rawat inap | Sesuai tagihan | Sesuai tagihan |
| Biaya perawatan sebelum rawat inap | Sesuai tagihan | Sesuai tagihan |
| Biaya fisioterapi | Sesuai tagihan | Rp1,2 juta |
| Biaya pendamping | Rp4 juta | Rp1,2 juta |
| Biaya rawat inap akibat kecelakaan | Sesuai tagihan | Rp120 juta |
| Limit tahunan | Rp25 miliar | Rp4 miliar (bisa di-booster jadi Rp30 miliar) |
Demikianlah ulasan lengkap terkait Prudential vs Allianz yang penting untuk diketahui.
