duniafinansial.com — Cara cek kredit skor atau credit scoring di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK tentunya sangat penting untuk diketahui.

Pada dasarnya, skor kredit adalah salah satu faktor penting yang mencerminkan riwayat kredit serta kemampuan debitur untuk mengelola keuangan.

Skor kredit sendiri akan menjadi tolok ukur bagi lembaga keuangan, termasuk oleh perusahaan pembiayaan, dalam menilai kelayakan seseorang untuk memperoleh persetujuan kredit atau pembiayaan. 

Adapun skor kredit yang baik akan meningkatkan peluang kamu untuk memperoleh kredit maupun pembiayaan.

Maka dari itu, sangat penting untuk mengetahui cara cek skor kredit serta memahami artinya. 

Apa Itu Kredit Skor atau Skor Kredit?

Skor kredit atau kredit skor adalah tolok ukur yang ditetapkan oleh lembaga berwenang untuk melihat kemampuan seseorang untuk melunasi utang maupun pinjamannya secara tepat waktu.

Dalam penilaiannya, skor kredit akan memakai rentang angka. Dalam hal ini, semakin tinggi nilai yang diperoleh oleh seseorang, semakin tinggi juga peluangnya untuk melunasi utang maupun pinjaman sesuai tanggal jatuh tempo.

Skor kredit lazimnya ada pada rentang 250—900. Jika skor seseorang ada di bawah angka 570 maka biasanya ia akan kesulitan untuk melakukan pengajuan fasilitas kredit.

Di lain sisi, jika skor kredit kamu berada pada rentang 570—649 maka pemberi pinjaman biasanya akan melihat riwayat kredit pada masa lalu dan rapor keuangan secara keseluruhan dengan mendetail sebelum memberikan pinjaman. 

Adapun nantinya, kamu akan masuk ke kategori debitur bagus kalau berhasil mencapai angka 650—900. Dengan skor pada rentang itu, kamu akan lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman, kredit, atau fasilitas pinjaman sejenis lainnya.

Alasan di Balik Pentingnya Kredit Skor

Sebelum masuk ke panduan cek skor kredit, ketahui terlebih dahulu bahwa kredit skor yang baik pada dasarnya akan memberikan beberapa manfaat seperti berikut ini:

1. Mudah mendapatkan kredit: Lembaga keuangan biasanya akan menyetujui pengajuan kredit kalau punya skor kredit yang baik
2. Suku bunga kompetitif: Skor kredit yang baik bisa memberikan kesempatan bagi debitur untuk memperoleh suku bunga yang kompetitif
3. Limit kredit lebih tinggi: Skor kredit yang baik pun bisa meningkatkan limit kredit debitur
4. Menjaga kesehatan finansial: Mengetahui skor kredit dapat memberikan informasi terkait area pengeluaran yang harus diperbaiki ketika mengelola keuangan

Pentingnya Cek Kredit Skor secara Berkala

Riwayat kredit dan skor kredit sebaiknya diperiksa secara berkala sebagai salah satu langkah penting dalam memahami kondisi finansial. 

Dengan melakukan cek skor kredit dan melihat laporan kredit, kamu dapat mengetahui caramu dalam menggunakan kredit di masa lalu. 

Di samping itu, skor kredit pun akan memberikan gambaran terkait seberapa efektif mengelola utang dan pembayaran tagihan secara tepat waktu yang kamu lakukan.

Setidaknya, inilah beberapa alasan pentingnya cek kredit skor OJK yang perlu diketahui.

1. Mengetahui Status Keuangan

Dengan memeriksa kredit skor, kamu bisa lebih memahami dengan jelas status finansial kamu. Informasi skor kredit akan membantu kamu menilai seberapa baik kamu sudah mengelola kewajiban keuanganmu.

2. Persiapan untuk Pengajuan Pinjaman

Saat kamu hendak mengajukan pinjaman, penting untuk memeriksa skor kredit. pasalnya, dengan begitu kamu akan tahu apakah skor kredit kamu sudah cukup baik atau perlu ditingkatkan. 

Di samping itu, skor kredit yang tinggi bisa meningkatkan peluang kamu untuk memperoleh persetujuan pinjaman dengan suku bunga yang lebih rendah dan persyaratan yang lebih baik.

3. Mencegah Kejutan tidak Menyenangkan

Dengan memeriksa skor kredit secara teratur, hal itu akan membantu kamu mencegah kejutan tidak menyenangkan di masa depan. 

Contohnya, kalau ada riwayat pinjaman yang menyebabkan skor kredit kamu buruk sehingga tidak memungkinkan untuk mengajukan pinjaman lagi dalam waktu dekat. 

Bukan hanya itu, kamu pun bisa menemukan dan memperbaiki masalah/kesalahan dalam laporan kredit kamu sebelum mengajukan pinjaman. 

Dengan demikian, kamu pun bisa lebih menghemat waktu, stres, dan mencegah gangguan dalam rencana keuangan kamu.

4. Menjaga Keuangan yang Sehat

Mengetahui skor kredit akan membuat kamu mampu memahami penilaian darii pemberi pinjaman kepadamu. 

Skor kredit yang bisa dapat membuka pintu untuk lebih banyak kesempatan keuangan, misalnya memperoleh kartu kredit dengan limit yang lebih tinggi atau persetujuan untuk pinjaman besar. 

Di lain sisi, skor kredit kamu rendah, kamu pun bisa segera mengatur keuangan dengan lebih baik untuk melunasi pinjaman supaya skor kredit kamu meningkat.

5. Meningkatkan Kesadaran Finansial

Dengan memeriksa kredit skor, kamu bisa meningkatkan kesadaran finansial kamu. Hal itu membantu kamu untuk memahami keputusan keuangan kamu bisa mempengaruhi reputasi kredit kamu. 

Di samping itu, kamu pun akan mendapatkan dorongan untuk membuat keputusan pinjaman yang lebih bijaksana pada masa mendatang.

6. Mencegah Pencurian Identitas 

Memeriksa laporan kredit secara teratur juga akan membantu kamu mengetahui ada atau tidaknya aktivitas mencurigakan atau akun yang tidak dikenali. 

Contohnya, kalau data kamu dicuri untuk pinjaman online ilegal yang mengakibatkan skor kredit kamu menjadi rendah maka kamu bisa segera mengetahui dan melaporkannya. 

Cara Cek Kredit Skor Online lewat SLIK OJK

Berikut ini adalah panduan cara cek kredit skor online lewat SLIK OJK yang perlu diketahui:

• Akses atau buka laman web di alamat https://idebku.ojk.go.id
• Klik menu “Pendaftaran” di halaman utama. Cek ketersediaan layanan dengan mengisi seluruh kolom di halaman, kemudian klik "Selanjutnya"
• Masukkan data diri dengan benar dan lengkap, lalu klik "Selanjutnya"
• Lengkapi dokumen persyaratan, di antaranya nama debitur, kewarganegaraan, jenis identitas, nomor identitas, dan captcha
• Unggah foto diri dengan memperagakan instruksi yang diminta
• Centang/checklist pernyataan kebenaran data, lalu klik "Ajukan Permohonan"
• Setelah pendaftaran berhasil, akan ada email masuk dari OJK yang memuat informasi nomor pendaftaran
• Cek status permohonan di menu "Status Layanan" dengan mengisi nomor pendaftaran.
• Selanjutnya, OJK akan memproses permohonan iDeb dan mengirimkan hasil iDeb via email, paling lama 1 hari kerja setelah pendaftaran dilakukan

Cek Skor Kredit Offline

Cek skor kredit pun bisa dilakukan secara offline, yakni dengan datang langsung ke kantor OJK. Kamu bisa membawa dokumen pendukung dan mengisi formulir permintaan informasi debitur.

Nantinya, pihak OJK akan memeriksa dan meneliti formulir dan dokumen pendukung debitur.

Jika sudah sesuai dengan persyaratan maka OJK akan melakukan pencetakan hasil informasi debitur.

Kemudian, OJK pun akan melakukan konfirmasi dan menyerahkan hasil informasi debitur kepada pemohon beserta tanda terima yang ditandatangani oleh pemohon.

Tingkat Skor Kredit SLIK OJK

Sudah tahu kan sekarang cek skor kredit? Selanjutnya, ketahui tingkatan skor kredit SLIK OJK.

Mengutip laman resmi OJK, ada 5 jenis kolektibilitas kredit sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 40/POJK.03/2019 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum, dengan rincian sebagai berikut:

• Kolektibilitas 1: Lancar, jika debitur selalu membayar pokok dan bunga tepat waktu. Perkembangan rekening baik, tidak ada tunggakan, dan sesuai dengan persyaratan kredit
• Kolektibilitas 2: Dalam Perhatian Khusus, jika debitur menunggak pembayaran pokok dan/atau bunga antara 1—90 hari
• Kolektibilitas 3: Kurang Lancar, jika debitur menunggak pembayaran pokok dan/atau 91—120 hari
• Kolektibilitas 4: Diragukan, jika debitur menunggak pembayaran pokok dan/atau bunga antara 121—180 hari
• Kolektibilitas 5: Macet, jika debitur menunggak pembayaran pokok dan/atau bunga lebih dari 180 hari

Demikianlah tadi ulasan lengkap seputar cara cek kredit skor yang penting untuk diketahui.