duniafinansial.com – Asuransi mobil murah All Risk adalah salah satu bentuk perlindungan terhadap kendaraan yang dimiliki. Apa saja asuransi mobil All Risk termurah?
Pada dasarnya, jenis-jenis asuransi mobil terdiri dari 2, yakni asuransi All Risk dan asuransi Total Loss Only (TLO).
Asuransi mobil All Risk atau asuransi comprehensive adalah bentuk proteksi terbaik bagi kendaraan sebab memberikan proteksi secara menyeluruh dan lengkap.
Dengan memiliki asuransi mobil all risk termurah, kamu dapat menikmati proteksi dan ganti rugi total, baik kerusakan ringan, kerusakan berat, maupun kehilangan, sesuai dengan kesepakatan yang ada di polis asuransi.
Nah, untuk mengetahui rekomendasi produk asuransi mobil murah All Risk terbaik 2024, simak ulasan selengkapnya berikut ini.
Perbedaan Asuransi Mobil All Risk dan TLO
Sebelum masuk ke daftar asuransi mobil All Risk termurah, ketahui terlebih dahulu apa itu perbedaan antara asuransi mobil All Risk dan TLO (total loss only).
Adapun jenis asuransi TLO akan memberikan jaminan pertanggungan bagi kehilangan/kerusakan minimal sebesar 75% dari nilai kendaraan.
Kerusakan-kerusakan kecil, seperti lecet biasa akibat diserempet maupun spion patah ketika berusaha masuk gang sempit, tidak ditanggung oleh asuransi TLO sebab kurang dari 75% kerugian total.
Di samping itu, besaran premi asuransi TLO pun jauh lebih murah ketimbang asuransi All Risk. Namun, meski biaya asuransi mobil All Risk lebih tinggi ketimbang asuransi TLO, ada perbedaan proteksi yang diberikan.
Saat membeli asuransi All Risk, semua risiko kerusakan, baik kecil maupun besar, hingga yang kurang dari 75% total nilai kendaraan, akan tetap bisa diklaim kepada perusahaan asuransi.
Bukan itu saja, asuransi mobil All Risk pun akan menanggung biaya perbaikan di bengkel rekanan bagi kerusakan sebagian.
Itu berarti, kamu bisa melakukan perbaikan jika ada kerusakan kecil, misalnya mobil baret saat masuk gang mapun penyok lantaran menabrak trotoar.
Dalam hal ini, kamu akan tetap membayar biaya own risk, sementara selebihnya akan dibayar oleh perusahaan asuransi, sesuai dengan isi polis yang dimiliki.
Manfaat Asuransi All Risk Mobil
Berbagai macam kerusakan mobil akan di-cover oleh manfaat asuransi All Risk. Beberapa kondisi mobil berikut ini akan memperoleh pertanggungan dari asuransi mobil All Risk:
- Tabrakan, kecelakaan, benturan, terperosok, tergelincir, dan terbalik
- Kerusakan karena perbuatan orang lain
- Dicuri
- Kerusakan karena tersambar petir atau kebakaran
- Kerusakan selama menyebrangi laut dengan menggunakan kapal feri
- Bagian roda mobil rusak karena kecelakaan
- Layanan pengangkutan atau derek menuju ke bengkel mobil rekanan
Berapa Harga Asuransi Mobil All Risk?
Besaran biaya asuransi mobil telah diatur dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. 6/SEOJK.05/2017. Biayanya terutama dipengaruhi oleh harga kendaraan.
Mengacu pada peraturan OJK, tarif premi/kontribusi asuransi All Risk bergantung pula dengan lokasi kendaraan bermotor diterbitkan, dengan pembagian seperti berikut ini.
WILAYAH 1 | Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya |
WILAYAH 2 | DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten |
WILAYAH 3 | Selain WILAYAH 1 dan WILAYAH 2 |
Adapun besaran persentase perhitungan premi diregulasi ke dalam batas bawah dan atas sehingga minimal dan maksimal harga asuransi mobil per tahun juga telah ditetapkan oleh OJK.
Berikut ini tabel terkait persentase pembayaran premi asuransi mobil all risk untuk masa pertanggungan 12 bulan (1 tahun).
Kategori | Harga Kendaraan | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
Kategori 1 | 0—Rp125 juta | 3,82%—4,20% | 3,26%—3,59% | 2,53%—2,78% |
Kategori 2 | >Rp125 juta—Rp200 juta | 2,67%—2,94% | 2,47%—2,72% | 2,69%—2,96% |
Kategori 3 | >Rp200 juta—Rp400 juta | 2,18%—2,40% | 2,08%—2,29% | 1,79%—1,97% |
Kategori 4 | >Rp400 juta—Rp800 juta | 1,20%—1,32% | 1,20%—1,32% | 1,14%—1,25% |
Kategori 5 | >Rp800 juta | 1,05%—1,16% | 1,05%—1,16% | 1,05%—1,16% |
Contoh Perhitungan Biaya Asuransi All Risk
Misalkan Bapak Prabu yang tinggal di daerah DKI Jakarta, membeli mobil secara kredit seharga Rp350.000.000. Berapa biaya premi asuransi mobil all risk yang harus dibayar oleh Bapak Prabu?
Dengan harga mobil Rp350 juta, perhitungan premi asuransi all risk mobil Bapak Prabu masuk ke dalam Kategori 3. DKI Jakarta sendiri termasuk Wilayah 2.
Berdasarkan tabel di atas, batas atas dan batas bawah preminya, yakni 2,08%—2,29%. Anggap saja, menurut keputusan underwriter, persentase yang digunakan adalah batas bawah.
Jadi, begini perhitungannya
= 2,08% x Rp350.000.000
= Rp7.280.000
Dengan demikian, Bapak Prabu akan membayar premi ke perusahaan asuransi senilai Rp7,28 juta untuk pertanggungan selama 1 tahun.
Adapun biaya tersebut nantinya juga ditambah dengan biaya administrasi, akuisisi, materai, dan lainnya.
Rekomendasi Produk Asuransi Mobil Murah All Risk
Asuransi mobil All Risk termurah saat ini banyak ditawarkan oleh berbagai perusahaan asuransi. Berikut ini rekomendasi produk asuransi mobil murah All Risk yang bisa dipilih nantinya:
Nama Perusahaan | Premi per Bulan |
Sinar Mas | Premi Rp175.000/bulan |
ACA | Premi Rp218.000/bulan |
Autocilin | Premi Rp257.497/bulan |
AXA Mandiri | Premi Rp194.000/bulan |
Allianz | Premi Rp242.334/buan |
Tokio Marine | Premi Rp205.000/bulan |
Tugu Pratama Indonesia | Premi Rp175.000/bulan |
Nah, itulah tadi ulasan lengkap terkait rekomendasi produk asuransi mobil murah All Risk terbaik 2024 yang bisa dipertimbangkan untuk segera dimiliki.
Dengan membeli produk asuransi mobil all risk termurah ini, kamu telah memberikan perlindungan optimal bagi kendaraan kesayangan.
