DUNIAFINANSIAL.COM — Pinjaman digital Indonesia diproyeksi menembus US$16 miliar pada 2026, naik dari US$13 miliar pada 2025, menurut laporan e-Conomy SEA 2026. Pertumbuhan 22 persen secara tahunan itu membuat layanan keuangan digital, terutama bank digital, berpeluang menyalip e-commerce sebagai motor utama ekonomi digital nasional.
Laporan e-Conomy SEA 2026 yang dirilis Google, Temasek, dan Bain & Company menempatkan layanan keuangan digital sebagai pendorong baru pertumbuhan ekonomi digital Indonesia. Selama bertahun-tahun e-commerce menjadi tulang punggung sektor ini, kini bank digital muncul sebagai pesaing serius dengan laju pertumbuhan yang lebih cepat.
Proyeksi tersebut bukan tanpa dasar. Segmen pinjaman digital tercatat tumbuh 22 persen secara tahunan, dengan nilai yang diperkirakan terus merangkak naik hingga US$38 miliar pada 2030 dan US$80 miliar pada 2035. Tingkat pertumbuhan tahunan gabungan (CAGR) segmen ini mencapai 20 persen.
Indonesia Jadi Pasar Bank Digital Terbesar di Asia Tenggara
Country Director Google Indonesia, Veronica Utami, menyebut Indonesia sebagai pasar bank digital terbesar di kawasan Asia Tenggara. Saat ini ada 17 bank digital beroperasi di Tanah Air, sebagian besar didukung platform digital dan ekosistem super app.
Sejumlah bank digital paling menguntungkan di Asia Tenggara justru berasal dari Indonesia. Menurut Veronica, capaian itu lahir dari kemampuan pemain memanfaatkan skala ekosistem yang sudah mereka miliki.
"Keberhasilan tersebut tidak terlepas dari kemampuan pemain bank digital dalam memanfaatkan skala ekosistem yang sudah mereka miliki," ujar Veronica dalam sebuah acara di Jakarta, Rabu (11/11/2026).
Banyak bank digital di Indonesia merupakan bagian dari ekosistem platform yang sudah punya jutaan pengguna. Kondisi ini menekan biaya akuisisi nasabah (customer acquisition cost) karena bank tidak perlu membangun basis pelanggan dari nol.
Ekosistem itu juga memberi bank akses ke data pola aktivitas konsumen, mulai dari frekuensi pemesanan makanan hingga nilai transaksi. Data tersebut menjadi indikator daya beli dan kemampuan finansial seseorang saat mengajukan pinjaman. Beberapa pemain yang aktif melayani masyarakat antara lain Bank Neo Commerce, Allo Bank, Maya Bank, Super Bank, Blu (BCA), Hibank (BNI), Bank Jago, SeaBank, dan Raya (BRI).
Beda Nasib dengan Singapura dan Malaysia
Veronica membandingkan kondisi Indonesia dengan pasar yang lebih matang seperti Singapura dan Malaysia. Di kedua negara itu, bank digital menghadapi tantangan profitabilitas lebih berat karena bersaing dengan bank konvensional mapan dan tingkat inklusi keuangan yang sudah tinggi.
Trust Bank di Singapura masih mencatatkan kerugian pada kuartal I-2026, sementara GXS Bank menargetkan titik impas (break-even) pada akhir tahun yang sama. Secara keseluruhan, ekonomi digital Indonesia masih tumbuh kuat sekitar 16 persen secara tahunan, ditopang layanan keuangan digital, perdagangan melalui video (video commerce), dan e-commerce.
Keamanan Siber Jadi Tantangan Utama
Partner Bain & Company, Willy Chang, menuturkan industri perbankan kini menghadapi tantangan keamanan siber yang semakin kompleks seiring pesatnya digitalisasi layanan keuangan dan pemanfaatan kecerdasan buatan (artificial intelligence/AI).
Perbankan dituntut tidak hanya mengadopsi AI untuk efisiensi operasional dan kualitas layanan, tetapi juga memakainya memperkuat pertahanan terhadap serangan siber. AI berpotensi meningkatkan kompleksitas ancaman, namun teknologi yang sama bisa dipakai memperkuat kemampuan pertahanan.
"Sehingga, industri perbankan perlu mengimbangi perkembangan tersebut dengan sistem perlindungan yang lebih adaptif," ungkap Willy.
Menurut Willy, pemanfaatan AI oleh perusahaan selama ini masih banyak diarahkan untuk pemasaran, personalisasi layanan, peningkatan pengalaman pelanggan, dan layanan konsumen. Padahal keamanan siber termasuk bidang yang punya potensi besar untuk dikembangkan lewat penerapan AI, mulai dari memantau sistem, mendeteksi aktivitas mencurigakan, hingga meningkatkan kemampuan mengantisipasi dan merespons serangan.
Veronica menambahkan, industri perbankan perlu memperluas orientasi pemanfaatan AI. Teknologi ini tidak seharusnya hanya dipandang sebagai alat efisiensi bisnis, tetapi juga bagian penting dari strategi perlindungan sistem dan infrastruktur digital.
Jika pelaku kejahatan siber sudah memakai AI untuk meningkatkan kemampuan serangan, institusi keuangan dituntut bergerak dengan kecepatan yang setara. Pertarungan di ekonomi digital Indonesia ke depan tidak hanya soal siapa paling cepat menyalurkan pinjaman, tetapi juga siapa paling tahan menghadapi ancaman.
